現(xiàn)金管理需求分析
　　·客戶需要代理收取保險(xiǎn)公司個(gè)人投保戶、公司客戶投保戶的首期保險(xiǎn)費(fèi)、續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)并及時(shí)入賬。
　　·客戶需要銀行提供新保承保業(yè)務(wù)、撤保業(yè)務(wù)、查詢業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)對(duì)賬以及單證管理等一系列服務(wù)。
　　·客戶需要多渠道的保費(fèi)資金快速歸集服務(wù)。
　　·客戶需要對(duì)二級(jí)分公司和三級(jí)分公司實(shí)施付款預(yù)算控制。
　　·客戶的總公司要全面監(jiān)控所有二、三級(jí)公司的賬戶信息，其中要求對(duì)所有二級(jí)公司賬戶提供實(shí)時(shí)的資金變動(dòng)信息。
　　·客戶需要對(duì)公司的富余資金提供高回報(bào)的理財(cái)方案，同時(shí)要適合保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制要求。

　　現(xiàn)金管理解決方案
　　針對(duì)企業(yè)需求，工商銀行通過賬戶體系設(shè)置解決方案、資金集中管理解決方案、代理保險(xiǎn)解決方案、短期融資解決方案、流動(dòng)資金頭寸管理解決方案等五個(gè)方面來組織實(shí)施。

　　1、賬戶體系設(shè)置解決方案
　　·集中在工商銀行開戶：便于賬戶統(tǒng)籌管理
　　·總公司集中統(tǒng)管資金：提高資金使用效率
　　·設(shè)立三級(jí)賬戶體系：便于分級(jí)核算管理
　　·賬戶體系模式：收支兩條線管理
　　·賬務(wù)管理集中模式：逐級(jí)管理模式
　?。?）三級(jí)賬戶體系

　　為便于收、支管理，工商銀行為企業(yè)設(shè)計(jì)了收支兩條線財(cái)務(wù)管理模式。企業(yè)總公司在工商銀行開立基本存款賬戶，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)毓ど蹄y行分別開立收入和支出專用賬戶，實(shí)行嚴(yán)格的收支兩條線管理，收入賬戶只收不支，支出賬戶只支不收。
　?。?）收支兩條線管理

　　2、資金集中管理解決方案
　　由于企業(yè)總公司對(duì)各分支機(jī)構(gòu)收入專戶的余額實(shí)行“零余額”管理，工商銀行擬通過以下三種方式提供快速、便捷的資金歸集服務(wù):通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)各分支機(jī)構(gòu)收入專戶余額的當(dāng)日全額、逐級(jí)、自動(dòng)上收至總公司賬戶。如企業(yè)分支機(jī)構(gòu)所在地沒有工商銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，工商銀行將采取代理行模式，通過中國(guó)人民銀行的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，進(jìn)行資金歸集。

　　資金歸集流程

　　3、短期融資解決方案
　　企業(yè)分支機(jī)構(gòu)的賬戶均為零余額賬戶，為滿足日常開支需要，工商銀行可將各分支機(jī)構(gòu)的支出專戶設(shè)置為“日間透支戶”，總公司逐級(jí)設(shè)定各分支機(jī)構(gòu)日間透支額度，各分支機(jī)構(gòu)可在額度范圍內(nèi)進(jìn)行日常支付。每日營(yíng)業(yè)終了，工商銀行系統(tǒng)自動(dòng)將各分支機(jī)構(gòu)透支余額逐級(jí)與上級(jí)公司清算，自動(dòng)結(jié)平各日間透支賬戶余額。

　　4、代理保險(xiǎn)解決方案
　　工商銀行將從以下方面為企業(yè)提供代理保險(xiǎn)服務(wù)，即網(wǎng)上收款服務(wù)、銀保通服務(wù)和代理理賠服務(wù)。企業(yè)可借助工商銀行銀保通系統(tǒng)的強(qiáng)大功能，辦理新保承保、撤保、保單查詢、業(yè)務(wù)對(duì)賬、單證管理等代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手、合作雙贏。企業(yè)可通過工商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)財(cái)務(wù)室，采用批量或逐筆轉(zhuǎn)賬的方式向全國(guó)各地的企業(yè)或個(gè)人客戶進(jìn)行理賠，也可使用工商銀行POS機(jī)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)理賠。

　　5、流動(dòng)資金頭寸管理解決方案
　　針對(duì)企業(yè)資金管理特點(diǎn)，工商銀行提供如下產(chǎn)品：
　　·定期存款
　　·通知存款
　　·協(xié)定存款
　　·投資理財(cái)產(chǎn)品

　　方案實(shí)施效果

　　注：本頁(yè)面提供信息僅供參考，具體業(yè)務(wù)以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的公告與規(guī)定為準(zhǔn)。