業(yè)務(wù)辦理有疑問(wèn)？就用工行“客戶服務(wù)”>>

　　一、功能定義
　　融資業(yè)務(wù)是工商銀行為了滿足銀行同業(yè)之間資金融通開(kāi)展的業(yè)務(wù)，主要包括同業(yè)拆借、債券交易、票據(jù)融通、信貸資產(chǎn)回購(gòu)和法人賬戶透支等業(yè)務(wù)。

　　二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介
　　1. 同業(yè)拆借（同業(yè)借款）：
　　總行直接或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)為具備同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)以及信托投資公司、金融租賃公司提供以信用為基礎(chǔ)的短期資金融通業(yè)務(wù)。總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)簽訂融資合同后，在授信范圍內(nèi)向客戶提供從隔夜拆借至120天區(qū)間范圍的融資業(yè)務(wù)品種，通過(guò)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，拆借利率根據(jù)資金供求情況及一定期間的市場(chǎng)利率水平確定，資金清算以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行，拆借資金當(dāng)日到賬。
　　2. 債券交易：
　　我行可以為進(jìn)入全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)并簽署債券回購(gòu)主協(xié)議的銀行同業(yè)及非銀行金融機(jī)構(gòu)辦理債券回購(gòu)和現(xiàn)券買賣業(yè)務(wù)，債券回購(gòu)期限最長(zhǎng)可達(dá)365天。債券交易通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心提供的交易系統(tǒng)進(jìn)行，對(duì)無(wú)法通過(guò)交易系統(tǒng)進(jìn)行的債券交易也可通過(guò)書面合同形式進(jìn)行。與商業(yè)銀行進(jìn)行的交易通過(guò)雙方在中國(guó)人民銀行開(kāi)立的備付金賬戶進(jìn)行清算，與其他交易對(duì)手通過(guò)其他轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行資金清算。
　　3. 票據(jù)融通：
　　我行為具有票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)的銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)提供票據(jù)融資業(yè)務(wù)。銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)可以用符合人民銀行規(guī)定的已貼現(xiàn)票據(jù)與我行進(jìn)行票據(jù)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易，以融通資金。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易包括轉(zhuǎn)買、轉(zhuǎn)賣、買入返售和賣出回購(gòu)。轉(zhuǎn)買、轉(zhuǎn)賣期限根據(jù)票面日期確定，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月；買入返售、賣出回購(gòu)的期限由交易雙方以票據(jù)到期前2日為限協(xié)商確定。目前，我行主要通過(guò)設(shè)立在上海的票據(jù)營(yíng)業(yè)部及其所屬票據(jù)分部開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)。
　　4. 信貸資產(chǎn)回購(gòu)：
　　我行可為具備信貸資產(chǎn)回購(gòu)資格的銀行同業(yè)提供信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)。銀行同業(yè)根據(jù)雙方簽訂的《信貸資產(chǎn)回購(gòu)協(xié)議》，將其擁有的合法信貸資產(chǎn)的債權(quán)在約定期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓給工商銀行獲得短期融資，同時(shí)交納一定的業(yè)務(wù)保證金，到期后銀行同業(yè)承諾按約定利率向工商銀行無(wú)條件償還融資本金和支付利息以購(gòu)回所轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。工商銀行辦理信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月，同時(shí)回購(gòu)期限不長(zhǎng)于受讓信貸資產(chǎn)最早的到期日。信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)的定價(jià)以半年期再貸款利率為基準(zhǔn)，在充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)利率水平等情況下由雙方協(xié)商確定。
　　5. 法人賬戶透支：
　　我行為具備法人賬戶透支資格的銀行同業(yè)提供法人賬戶透支業(yè)務(wù)。我行授權(quán)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行同業(yè)的申請(qǐng)，雙方簽訂《中國(guó)工商銀行金融機(jī)構(gòu)法人賬戶透支協(xié)議》，銀行同業(yè)向工商銀行交納透支承諾費(fèi)，工商銀行允許銀行同業(yè)在結(jié)算資金賬戶存款不足支付時(shí)，直接透支獲得資金融通。銀行同業(yè)進(jìn)行賬戶透支應(yīng)用于彌補(bǔ)頭寸不足或臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)需要，透支取得的資金不應(yīng)用于長(zhǎng)期投資、貸款及歸還其他融資業(yè)務(wù)本息（如拆借、逆回購(gòu)等）。工商銀行將根據(jù)銀行同業(yè)的整體情況與之協(xié)商核定最高透支限額，并允許循環(huán)使用。

　　三、適用對(duì)象
　　具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。

　　四、申辦條件
　　具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格并獲得我行授信即可申請(qǐng)辦理。

　　五、解決方案
　　1. 同業(yè)拆借：
　　工商銀行的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，銀行同業(yè)與工商銀行通過(guò)電子交易系統(tǒng)進(jìn)行自主報(bào)價(jià)、格式化詢價(jià)并最后確認(rèn)成交即可達(dá)成交易。交易系統(tǒng)打印的《成交通知單》是反映雙方交易的具有法律效力的合同文件，工商銀行與銀行同業(yè)根據(jù)成交單的內(nèi)容，本著自主清算、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，通過(guò)雙方在中國(guó)人民銀行開(kāi)立的備付金存款賬戶進(jìn)行資金清算。工商銀行承諾向銀行同業(yè)拆出的資金當(dāng)日即可到賬。

　　2. 債券交易：
　　工商銀行與銀行同業(yè)的債券交易業(yè)務(wù)通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心交易系統(tǒng)進(jìn)行，通過(guò)自主報(bào)價(jià)、格式化詢價(jià)并最后確認(rèn)成交即可達(dá)成交易。交易系統(tǒng)打印的《成交通知單》是反映雙方之間債券交易確立的合同文件，雙方根據(jù)成交單的內(nèi)容，本著自主清算、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，通過(guò)債券登記系統(tǒng)辦理債券交割，通過(guò)交易雙方在中國(guó)人民銀行開(kāi)立的備付金存款賬戶進(jìn)行資金清算。

　　3. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：
　　票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)包括票據(jù)的轉(zhuǎn)買和轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)。票據(jù)轉(zhuǎn)買是工商銀行從銀行同業(yè)買入已貼現(xiàn)、尚未到期的商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)，票據(jù)轉(zhuǎn)賣是工商銀行將已買入、尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行同業(yè)的業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)買（轉(zhuǎn)賣）期限根據(jù)票面日期確定，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月；利息在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易同時(shí)扣除，一次完成所有交易手續(xù)，簡(jiǎn)單快捷。

　　4. 信貸資產(chǎn)回購(gòu)：
　　銀行同業(yè)根據(jù)雙方簽訂的《信貸資產(chǎn)回購(gòu)協(xié)議》，將其擁有的合法信貸資產(chǎn)的債權(quán)在約定期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓給工商銀行獲得短期融資，同時(shí)交納一定的業(yè)務(wù)保證金，到期后銀行同業(yè)承諾按約定利率向工商銀行無(wú)條件償還融資本金和支付利息以購(gòu)回所轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。

圖：信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)流程圖

　　5. 法人透支：
　　銀行同業(yè)進(jìn)行賬戶透支應(yīng)用于彌補(bǔ)頭寸不足或臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)需要，透支取得的資金不應(yīng)用于長(zhǎng)期投資、貸款及歸還其他融資業(yè)務(wù)本息（如拆借、逆回購(gòu)等）。工商銀行將根據(jù)銀行同業(yè)的整體情況與之協(xié)商核定最高透支限額，并允許循環(huán)使用。賬戶透支按日計(jì)算計(jì)息積數(shù)，透支利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的短期再貸款利率3.15%的基礎(chǔ)上上浮10%--40%執(zhí)行。

圖：法人賬戶透支業(yè)務(wù)流程圖

　　六、特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)
　　與其他國(guó)內(nèi)銀行相比，中國(guó)工商銀行以其雄厚的資金實(shí)力、良好的社會(huì)信譽(yù)，豐富的銀行同業(yè)合作經(jīng)驗(yàn)以及業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的科技水平，為國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)提供更加專業(yè)的融資業(yè)務(wù)。