☆ 服務(wù)簡介
　　理財規(guī)劃是指工行理財團(tuán)隊根據(jù)您的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、未來收支狀況以及風(fēng)險偏好為基礎(chǔ)，通過按照科學(xué)的方法重新擺布資產(chǎn)、運用財富，助您更好的管理財富、實現(xiàn)理財和生活目標(biāo)的服務(wù)。

　　☆ 服務(wù)特色
　　1. 專家團(tuán)隊，專業(yè)服務(wù)。工行建立了由客戶經(jīng)理、理財專家、理財顧問等構(gòu)成的理財專家團(tuán)隊，獲得AFP（金融理財策劃師）認(rèn)證的客戶經(jīng)理數(shù)量在金融行業(yè)位居首位，可為您提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)。
　　2. 豐富的理財產(chǎn)品。工行為您豐富的投資理財產(chǎn)品：國債、基金、證券、保險、外匯買賣、黃金買賣……，在理財規(guī)劃的基礎(chǔ)上，專業(yè)的客戶經(jīng)理將向您推薦具體的理財產(chǎn)品，全面滿足您的投資理財需求。
　　3. 及時的理財資訊。工行專業(yè)的理財團(tuán)隊將向為您提供豐富的外匯、保險、證券、黃金投資市場資訊，并不定期舉辦證券、外匯等各種主題的理財沙龍，理財專家將和您面對面交流，為您詳細(xì)解釋理財技巧、分析理財誤區(qū)、介紹市場動向，并現(xiàn)場回答您的理財疑問。工行還定期舉辦各種形式和主題的網(wǎng)上論壇，讓您和理財專家及其他客戶在虛擬的世界里互動交流。

　　☆ 服務(wù)渠道
　　工行各大理財中心。

　　☆ 操作指南
　　您有任何理財需求，請親臨當(dāng)?shù)毓ば欣碡斨行幕蛑码娔目蛻艚?jīng)理咨詢。

　　☆ 溫馨提示——理財規(guī)劃五步曲
　　第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。
　　第二步，理清自己的理財目標(biāo)，知道自己想要干什么，有什么樣的生活目標(biāo)和理財目標(biāo)，這個目標(biāo)是一個量化的目標(biāo)，需要具體的金額和時間。
　　第三步，清楚自己的風(fēng)險偏好，不做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，例如，有的客戶因為自己偏好于風(fēng)險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
　　第四步，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配，根據(jù)前面的資料決定如何分布個人或家庭資產(chǎn)，調(diào)整現(xiàn)金流以便達(dá)到目標(biāo)或修改不切實際的理財目標(biāo),比如，有多少錢進(jìn)行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產(chǎn)分配的工作后，然后才是投資操作層面，進(jìn)行具體的投資品種和投資時機(jī)的選擇。
　　第五步，做績效的跟蹤，市場是變化的，每個人的財務(wù)狀況和未來的收支水平也在不斷的變化應(yīng)該做一個投資績效的回顧，不斷調(diào)整理財規(guī)劃，這樣才能更好的實現(xiàn)財務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。

　　☆ 責(zé)任聲明
　　本頁面內(nèi)容僅供參考，具體業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)。為節(jié)約您的時間，請在辦理相關(guān)手續(xù)前詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。