場景：某位客戶信用卡已多次逾期，但因經(jīng)濟(jì)困難無法償還欠款。發(fā)卡銀行多次對客戶進(jìn)行催收，客戶均表示無力還款。客戶前往發(fā)卡機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)與銀行協(xié)商還款，但只能償還本金，要求利息全免。因雙方未能達(dá)成一致，客戶便稱網(wǎng)上有人可以幫他去找銀行減免所有息費(fèi)。銀行工作人員向客戶普及網(wǎng)上代理投訴的風(fēng)險(xiǎn)隱患，并建議客戶通過調(diào)解機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解。

　　一、什么是金融糾紛多元化解機(jī)制
　　2019年11月，最高人民法院、中國人民銀行與原中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于全面推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)的意見》，明確了要把非訴訟糾紛解決機(jī)制挺在前面，并對金融糾紛多元化解機(jī)制的案件范圍、調(diào)解協(xié)議的司法確認(rèn)制度、工作流程等作出規(guī)定。規(guī)定平等民商事主體之間因金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生的合同和侵權(quán)責(zé)任糾紛，可以向金融糾紛調(diào)解組織申請調(diào)解。

　　二、金融糾紛多元化解機(jī)制的特點(diǎn)
　　1.糾紛多元化解機(jī)制是在金融消費(fèi)者自愿的前提下，由第三方機(jī)構(gòu)通過調(diào)解等方式化解糾紛。
　　2.糾紛多元化解機(jī)制能夠更高效解決金融消費(fèi)者疑難問題。對于復(fù)雜、未能達(dá)成一致的糾紛問題，在司法訴訟途徑之外，通過調(diào)解等非訴方式解決。
　　3.糾紛多元化解機(jī)制能夠基于金融消費(fèi)者個(gè)性化需求提供多樣化解方案。

　　三、非法代理投訴的危害
　　危害一：個(gè)人信用記錄有污點(diǎn)。如輕信非法中介拒絕還款，很可能因逾期產(chǎn)生不良信用記錄，致使個(gè)人信用受損。
　　危害二：存在個(gè)人信息泄露隱患。非法中介在代理投訴時(shí)會要求消費(fèi)者提供包括卡號、身份證、手機(jī)號、家庭地址等個(gè)人敏感信息，可能造成個(gè)人信息被泄露或被非法利用的風(fēng)險(xiǎn)。
　　危害三：糾紛解決受到阻礙。非法中介通過編造或扭曲事實(shí)進(jìn)行惡意投訴，或唆使消費(fèi)者采取拖延償還欠款的方式，違背誠信甚至突破法律底線，阻礙糾紛通過正規(guī)渠道正常解決，還會導(dǎo)致消費(fèi)者要承擔(dān)更多逾期息費(fèi)的后果。

　　四、金融糾紛處理渠道
　　1.如消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或接收服務(wù)中發(fā)生糾紛的，可直接向金融機(jī)構(gòu)投訴反映。
　　2.如消費(fèi)者未能與金融機(jī)構(gòu)通過協(xié)商解決糾紛，可通過向金融消費(fèi)糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)申請調(diào)解。
　　3.通過投訴、調(diào)解仍不能解決民事糾紛的，可根據(jù)合同約定，提請仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向人民法院提起訴訟。

　　溫馨提示：理性消費(fèi)，量入為出，依法理性維權(quán)。