業(yè)務(wù)辦理有疑問(wèn)？就用工行“客戶(hù)服務(wù)”>>

　　
　　業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述
　　客戶(hù)通過(guò)直接購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，參與各種貴金屬市場(chǎng)，根據(jù)各種貴金屬的市場(chǎng)表現(xiàn)獲取投資收益。

　　業(yè)務(wù)特色
　　投資方式簡(jiǎn)單：客戶(hù)無(wú)須對(duì)貴金屬市場(chǎng)擁有專(zhuān)業(yè)投資技能和渠道，同樣可以參與各類(lèi)貴金屬市場(chǎng)，分享不同貴金屬產(chǎn)品收益。
　　掛鉤資產(chǎn)種類(lèi)豐富：貴金屬理財(cái)產(chǎn)品可掛鉤黃金、白銀、鉑金和其他貴金屬以及各種貴金屬資產(chǎn)的組合。
　　產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)置靈活：可針對(duì)貴金屬價(jià)格走勢(shì)或價(jià)格波動(dòng)幅度，為客戶(hù)提供看漲、看跌以及看平結(jié)構(gòu)；可根據(jù)客戶(hù)需求，設(shè)置短期、中期或者長(zhǎng)期期限。
　　客戶(hù)選擇多樣化：客戶(hù)可以根據(jù)自身的資金情況、投資期限、風(fēng)險(xiǎn)承受度、收益預(yù)期等情況，在我行產(chǎn)品系列中選擇合適自身的產(chǎn)品。

　　收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
　　按理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議或說(shuō)明書(shū)規(guī)定收取。

　　風(fēng)險(xiǎn)提示
　　因受?chē)?guó)內(nèi)國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)因素以及各種突發(fā)事件的影響，掛鉤貴金屬價(jià)格可能發(fā)生波動(dòng)，在不利的市場(chǎng)情況下，可能導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益低于預(yù)期收益。對(duì)于特定產(chǎn)品，可能會(huì)發(fā)生本金損失。由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和損失均由投資者承擔(dān)，工行不承擔(dān)任何責(zé)任。

　　注：本頁(yè)面內(nèi)容僅供參考，部分內(nèi)容以當(dāng)?shù)胤中泄媾c具體規(guī)定為準(zhǔn)。

　　附：中國(guó)工商銀行 2010 年第一期“如意金”復(fù)合理財(cái)產(chǎn)品

中國(guó)工商銀行“如意金”復(fù)合理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

2010 年第 1 期

　　一、產(chǎn)品概述

　　中國(guó)工商銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“工商銀行”）鄭重提示：

　　銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購(gòu)買(mǎi)與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品；在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。

　　本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。工商銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾。在發(fā)生最不利情況下（可能但并不一定發(fā)生），投資者可能無(wú)法取得收益，并可能面臨損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)認(rèn)真閱讀本說(shuō)明書(shū)第五部分風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，基于自身的獨(dú)立判斷進(jìn)行投資決策。

　　二、投資對(duì)象

　　本期產(chǎn)品主要投資于信托融資項(xiàng)目（不含工商銀行信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)）、銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的各類(lèi)債券、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金以及其他貨幣資金市場(chǎng)投資工具。

　　本期產(chǎn)品擬投資的信托融資項(xiàng)目均比照我行自營(yíng)業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格經(jīng)過(guò)我行審批流程審批和篩選，達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)，所涉及的信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)均為正常類(lèi)，信托融資項(xiàng)目用款人比照我行評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)均在A- 級(jí)（含）以上；擬投資的各類(lèi)債券主體評(píng)級(jí)均達(dá)到 AA 級(jí)（含）以上。為滿(mǎn)足流動(dòng)性要求，本期產(chǎn)品投資于高流動(dòng)性、本金安全程度高的債券和存款等投資品的比例不低于30% 。

　　三、投資團(tuán)隊(duì)

　　本期產(chǎn)品的投資管理人為工商銀行，工商銀行擁有專(zhuān)業(yè)化的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資管理團(tuán)隊(duì)和豐富的金融市場(chǎng)投資經(jīng)驗(yàn)，擁有銀行間市場(chǎng)所有類(lèi)型交易的交易資格。

　　本期產(chǎn)品所投資的信托融資項(xiàng)目受托人包括：

　　中海信托股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中海信托），中海信托是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，由中國(guó)海洋石油總公司和中國(guó)中信集團(tuán)公司共同投資設(shè)立的國(guó)有非銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)編號(hào)為K0022H231000001（《中華人民共和國(guó)金融許可證》），注冊(cè)資本12億元人民幣，其中包含美元1500萬(wàn)元，注冊(cè)地址是上海市黃浦區(qū)中山東二路十五號(hào)七樓。

　　中融國(guó)際信托有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中融信托），中融信托是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)展?fàn)I業(yè)性信托業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)編號(hào)為K0019H223010001（《中華人民共和國(guó)金融許可證》），注冊(cè)資本3.25億元人民幣，其中包含美元1500萬(wàn)元，注冊(cè)地址：黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)嵩山路33號(hào)。

　　大連華信信托股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)大連華信），大連華信是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)展?fàn)I業(yè)性信托業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)編號(hào)為K0015H221020001（《中華人民共和國(guó)金融許可證》），注冊(cè)資本12.1億元人民幣，其中包含美元1500萬(wàn)元，注冊(cè)地址：大連市西崗區(qū)大公街34號(hào)。

　　此外，本期產(chǎn)品所投資的信托融資項(xiàng)目受托人可能還包括經(jīng)過(guò)工商銀行相關(guān)制度流程選任，符合工商銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的其它信托機(jī)構(gòu)。

　　四、理財(cái)收益計(jì)算及分配

　　（一）持有到期的理財(cái)收益

　　1.在理財(cái)資金投資正常的情況下，理財(cái)產(chǎn)品到期（扣除相關(guān)費(fèi)用后）最高年化收益率有望達(dá)到2.80% 。理財(cái)資產(chǎn)運(yùn)作超過(guò)最高年化收益率的部分作為銀行投資管理費(fèi)用。

　　以某客戶(hù)投資5萬(wàn)元為例（對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益率水平為2.80% ），產(chǎn)品正常運(yùn)作到期后，實(shí)際持有93天，扣除費(fèi)用后理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率達(dá)到2.80% ，則客戶(hù)最終收益為：

　　50,000×2.80%×93/365=356.71（元）。

　　2.在滿(mǎn)足上述第（一）款第1條的同時(shí)，某客戶(hù)希望購(gòu)買(mǎi)“如意金條”并在產(chǎn)品募集開(kāi)始日至產(chǎn)品到期日（或提前終止日）后5個(gè)工作日內(nèi)的某一“如意金條”交易日到工商銀行“如意金條”銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)，若當(dāng)日普通“如意金條”50g 、100g 的報(bào)價(jià)均為278.45元/克，“如意金條”50g （代碼：1010050）、100g （代碼： 1010100）的報(bào)價(jià)均為276.95元/克。客戶(hù)可按照276.95元/克共計(jì)購(gòu)買(mǎi)150g“如意金條”，每克優(yōu)惠1.5元，優(yōu)惠率為0.54%，客戶(hù)共使用資金41542.50元，小于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的金額。

　　客戶(hù)除了獲得356.71元理財(cái)收益外，還獲得了225元的“如意金條”購(gòu)買(mǎi)優(yōu)惠。

　　（二）持有到期理財(cái)資金支付

　　理財(cái)期滿(mǎn)，工商銀行在到期日后第3個(gè)工作日將客戶(hù)理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)至客戶(hù)指定賬戶(hù)。

　　（三）提前終止時(shí)理財(cái)收益及理財(cái)資金支付

　　如果工商銀行提前終止本期理財(cái)產(chǎn)品，工商銀行在提前終止日后第3個(gè)工作日將客戶(hù)理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)至客戶(hù)指定賬戶(hù)。

　　在提前終止的情況下，客戶(hù)最終收益根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品（扣除相關(guān)費(fèi)用后）實(shí)際年化收益率及產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)計(jì)算。如提前終止情況下理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率仍超過(guò)本條（一）款約定的最高年化收益率，超出部分作為銀行投資管理費(fèi)用。

　　上述情況與舉例僅為向客戶(hù)介紹收益計(jì)算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定會(huì)發(fā)生，或工商銀行認(rèn)為發(fā)生的可能性很大。在任何情況下，客戶(hù)所能獲得的最終收益以工商銀行的實(shí)際支付為準(zhǔn)。

　　五、風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　本產(chǎn)品類(lèi)型是“非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃”，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的有關(guān)條款，特向您提示如下：與銀行存款比較，本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。本期理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：

　　（一）政策風(fēng)險(xiǎn)：本期理財(cái)產(chǎn)品是針對(duì)當(dāng)前相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定設(shè)計(jì)而成，如遇到國(guó)家宏觀政策和市場(chǎng)相關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化，可能影響到本期理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行、投資和兌付等工作正常進(jìn)行，若出現(xiàn)上述情況，可能會(huì)導(dǎo)致客戶(hù)本金和收益減少甚至損失的政策風(fēng)險(xiǎn)。

　　（二）信用風(fēng)險(xiǎn)：本期產(chǎn)品主要投資于信托融資項(xiàng)目（不含工商銀行信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)）、銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的各類(lèi)債券、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金以及其他貨幣資金市場(chǎng)投資工具。客戶(hù)面臨信托融資項(xiàng)目用款人和債券發(fā)行人的信用違約。若出現(xiàn)上述情況，客戶(hù)將面臨投資本金和收益遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：本產(chǎn)品為非本金保證類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，由于金融市場(chǎng)內(nèi)在波動(dòng)性，客戶(hù)投資本產(chǎn)品將面臨一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。“如意金“業(yè)務(wù)蘊(yùn)含黃金市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品存續(xù)期間若銀行存款和其他投資市場(chǎng)資產(chǎn)投資收益發(fā)生波動(dòng)，則客戶(hù)面臨承擔(dān)理財(cái)資金配置存款和其他投資市場(chǎng)資產(chǎn)配置的機(jī)會(huì)成本風(fēng)險(xiǎn)。

　　（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：本產(chǎn)品采用到期一次兌付的期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，理財(cái)客戶(hù)無(wú)提前終止權(quán)，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)如果客戶(hù)產(chǎn)生流動(dòng)性需求，可能面臨理財(cái)產(chǎn)品不能隨時(shí)變現(xiàn)、持有期與資金需求日不匹配的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　（五）提前終止風(fēng)險(xiǎn)：在投資期內(nèi)，如果發(fā)生工商銀行認(rèn)為需要提前終止本期理財(cái)產(chǎn)品的情況，工商銀行有權(quán)提前終止本期理財(cái)產(chǎn)品。客戶(hù)可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)及指定代碼“如意金條”的認(rèn)購(gòu)期限縮短的風(fēng)險(xiǎn)。

　　（六）交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)：由于合作的信托公司受經(jīng)驗(yàn)、技能等綜合因素的限制，可能會(huì)影響本期理財(cái)產(chǎn)品的后續(xù)管理，從而導(dǎo)致本期理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下資金遭受損失。

　　（七）兌付延期風(fēng)險(xiǎn)：如因本期理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下對(duì)應(yīng)的投資標(biāo)的變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成本期理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，則客戶(hù)面臨產(chǎn)品期限延期、調(diào)整等風(fēng)險(xiǎn)。

　　（八）不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)：自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不能預(yù)見(jiàn)、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場(chǎng)停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品成立、投資運(yùn)作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，可能導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。對(duì)于由不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的任何損失，客戶(hù)須自行承擔(dān)，銀行對(duì)此不承擔(dān)任何責(zé)任。

　　六、收益情況分析

　　鑒于產(chǎn)品的合理設(shè)計(jì)、投資團(tuán)隊(duì)的盡職管理和有效運(yùn)作，我行此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品全部如期實(shí)現(xiàn)了預(yù)期最高年化收益率。以三個(gè)月期限的產(chǎn)品為例，到期后客戶(hù)所得均達(dá)到了預(yù)期年化收益率，獲得了滿(mǎn)意的投資回報(bào)。

　　但歷史數(shù)據(jù)代表過(guò)去，僅供客戶(hù)決策參考，最終收益以產(chǎn)品到期或提前終止時(shí)實(shí)際實(shí)現(xiàn)收益為準(zhǔn)。

　　最不利的投資情形和投資結(jié)果，主要體現(xiàn)為：一是理財(cái)產(chǎn)品到期可能發(fā)生的延期支付；二是投資資產(chǎn)折價(jià)變現(xiàn)，影響理財(cái)收益實(shí)現(xiàn)乃至理財(cái)本金的足額收回。產(chǎn)生上述可能結(jié)果的原因主要包括：一是投資的信托計(jì)劃目前受限于二級(jí)流通市場(chǎng)缺失，存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；二是所投資債券品種受市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)影響，存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；三是所投資的銀行承兌匯票到期后，承兌行延期支付或托收失敗。理財(cái)產(chǎn)品存在未能及時(shí)按照預(yù)期適當(dāng)價(jià)格進(jìn)行資產(chǎn)變現(xiàn)的情況，從而可能導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品到期客戶(hù)本金收益不能按照約定到賬日期到賬，產(chǎn)生延期支付，甚至導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品本金和收益損失。

　　七、信息披露

　　在產(chǎn)品提前成立、到期終止、向投資者分配收益或發(fā)生對(duì)產(chǎn)品產(chǎn)生重大影響之情形時(shí)，工商銀行將在工商銀行網(wǎng)站（www.003809.cn）或相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布產(chǎn)品成立、資產(chǎn)狀況、收益情況、產(chǎn)品終止等信息。

　　工商銀行在每季度第一個(gè)月的十五日（遇節(jié)假日順延）后準(zhǔn)備上個(gè)季度本理財(cái)產(chǎn)品的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及/或相關(guān)材料，供客戶(hù)查詢(xún)。

　　如工商銀行行使提前終止權(quán)，則需在提前終止日前 3 個(gè)工作日，在工商銀行網(wǎng)站（www.003809.cn ）或相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息。

　　理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間如發(fā)生工商銀行認(rèn)為可能影響理財(cái)產(chǎn)品正常運(yùn)作的重大不利事項(xiàng)時(shí)，包括但不限于所投資資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生重大變化或者其它可能對(duì)理財(cái)客戶(hù)權(quán)益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件時(shí)，工商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知投資者：工商銀行網(wǎng)站（www.003809.cn）、相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布、電子郵件、電話(huà)、以信函形式郵寄、手機(jī)短信等。

　　“如意金”價(jià)格參見(jiàn)工商銀行當(dāng)日公布的掛牌價(jià)格。

　　八、特別提示

　　本期人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率僅供客戶(hù)參考，并不作為工商銀行向客戶(hù)支付理財(cái)收益的承諾；客戶(hù)所能獲得的最終收益以工商銀行的實(shí)際支付為準(zhǔn)，且不超過(guò)本說(shuō)明書(shū)約定的最高收益率。故客戶(hù)在投資前，請(qǐng)仔細(xì)閱讀本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，并作出獨(dú)立的投資決策。

　　在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，工商銀行有權(quán)至少提前3個(gè)工作日通過(guò)工商銀行網(wǎng)站（www.003809.cn ）和相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息，對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)條款進(jìn)行補(bǔ)充、說(shuō)明和修改。客戶(hù)如不同意補(bǔ)充或修改后的說(shuō)明書(shū)，可根據(jù)約定的方式在補(bǔ)充或修改生效前終止與工商銀行的委托理財(cái)關(guān)系。

　　工商銀行將恪守勤勉盡責(zé)的原則，合理配置資產(chǎn)組合，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)服務(wù)。

　　注：網(wǎng)站公布數(shù)據(jù)僅供參考，交易數(shù)據(jù)以實(shí)際網(wǎng)點(diǎn)公布為準(zhǔn)。